Syg som selvstændig: hvornår får du sygedagpenge, og hvad koster forsikringen?

Til dig, der driver en servicevirksomhed alene eller med få folk og vil vide, hvad der sker med indtægten, hvis du falder ned af stigen eller får influenza i højsæsonen.

Som selvstændig får du sygedagpenge fra kommunen efter to ugers sygdom, højst 5.085 kr. om ugen i 2026. Vil du have dem fra første eller tredje sygedag, skal du tegne den frivillige sygedagpengeforsikring hos Udbetaling Danmark. Den dækker først 6 måneder efter optagelsen, undtagen ved ulykker.

Får man sygedagpenge som selvstændig?

Ja, men ikke fra første dag. Efter sygedagpengelovens § 41 har en selvstændig ret til sygedagpenge fra kommunen fra første fraværsdag efter 2 ugers sygdom. De første 14 dage betaler du selv, medmindre du har tegnet den frivillige sygedagpengeforsikring. Så kan du få sygedagpenge fra første eller tredje fraværsdag.

For en vinduespudser, der er alene om runden, er de to uger ofte det dyreste. En forstuvet ankel i april betyder to uger uden indtægt og kunder, der venter. Forsikringen er lavet til præcis det hul.

Hvem kan få sygedagpenge som selvstændig?

Du skal være ude af stand til at arbejde på grund af egen sygdom eller en skade. Derudover er der et beskæftigelseskrav i § 42. Inden for de seneste 12 måneder skal du have drevet selvstændig virksomhed i mindst 6 måneder, heraf den seneste måned før fraværet. Virksomheden skal være drevet i mindst halvdelen af den normale ugentlige arbejdstid, som borger.dk angiver til 18,5 timer.

Har du drevet virksomheden i mindre end 6 måneder, tæller perioder som lønmodtager før med.

Borger.dk nævner også, at medarbejdende ægtefæller kan få sygedagpenge på samme vilkår. Læs mere i guiden om ægtefællen i virksomheden.

Hvor meget får du i sygedagpenge i 2026?

Sygedagpengene beregnes ud fra arbejdsfortjenesten i virksomheden og er højst 5.085 kr. om ugen i 2026. Beløbet gælder fra mandag den 5. januar 2026 ifølge Beskæftigelsesministeriets satsvejledning.

Kommunen bruger årsopgørelsen for det seneste regnskabsår (§ 23 i bekendtgørelse nr. 768). Med i beregningen er overskud af virksomhed, beløb overført til en medarbejdende ægtefælle og egne syge- og barselsdagpenge (§ 24). Har du ikke selvangivet et helt år som selvstændig, bruges din seneste årsopgørelse som lønmodtager eller et revisorattesteret regnskab for et helt år. Regnskabet skal være hos kommunen senest 6 uger efter, du har søgt.

Har du sygedagpengeforsikringen, får du mindst to tredjedele af højeste beløb, uanset hvad du kan dokumentere (§ 23, stk. 5). I 2026 er det 3.390 kr. om ugen.

Er du kun delvist syg, kan du få nedsatte sygedagpenge (lovens § 53, stk. 3):

• tre fjerdedele, hvis du højst kan udføre en fjerdedel af dit normale arbejde,
• halvdelen, hvis du højst kan udføre halvdelen.

Et eksempel: En tagrenser med et overskud på 200.000 kr. om året får en ankelskade, men kan godt sidde på kontoret og lave tilbud. Hvis kommunen vurderer, at han højst kan udføre en fjerdedel af sit normale arbejde, får han tre fjerdedele af de sygedagpenge, han ville få ved fuldt fravær. Overskuddet er en antagelse.

Sygedagpengeforsikringen hos Udbetaling Danmark

Forsikringen er en del af sygedagpengeloven (§ 45) og administreres af Udbetaling Danmark. Du tilmelder dig via virk.dk. Den kan kun tegnes af personer med indtægt ved selvstændig erhvervsvirksomhed. Virk.dk præciserer, at det er dig, der driver en personligt ejet virksomhed, fx en enkeltmandsvirksomhed eller et I/S.

Du vælger mellem fire typer (§ 5 i bekendtgørelse nr. 1096):

Præmierne står i bekendtgørelse nr. 1342 af 24. november 2025 (§§ 3 og 4) og gælder fra den 1. april 2026. Beløbene er de samme som i perioden 1. april 2025 til 31. marts 2026 ifølge Beskæftigelsesministeriets satsvejledning.

Fire regler fra bekendtgørelsen om forsikringen er værd at kende:

1. Ventetid. Retten til sygedagpenge begynder 6 måneder efter optagelsen (§ 4). Kommer du til skade ved en ulykke, gælder ventetiden ikke.
2. Allerede syg. Er du sygemeldt, når du bliver optaget, dækker forsikringen ikke den sygeperiode (§ 3, stk. 2).
3. Højeste beløb kræver indtægt. Forsikring med højeste beløb giver kun fuld dækning, hvis din indtægt berettiger til det (§ 5, stk. 2). Ellers sikrer den dig to tredjedele.
4. Betaling. Udbetaling Danmark opkræver i marts præmien for 1. april til 31. marts (§ 10). Betaler du ikke efter rykker, bliver du udelukket med virkning fra 31. maj.

Kronisk eller langvarigt syge kan optages mod en præmie, der er 25 procent højere (§ 3, stk. 3).

Regn på forsikringen

Et eksempel med 2026-tal: Uden forsikring mister du to ugers sygedagpenge ved hver sygeperiode, højst 2 × 5.085 kr. = 10.170 kr. Forsikringen fra 3. fraværsdag med højeste beløb koster 3.747 kr. om året og dækker de første to uger, bortset fra de to første dage. Regnestykket forudsætter, at din indtægt berettiger til højeste beløb.

Er du ofte syg et par dage ad gangen, er det forsikringen fra første dag, der rammer. Er du typisk rask, men frygter den lange skade, er det de to første uger af en lang sygemelding, du forsikrer. Hvordan forsikringen passer sammen med dine private og erhvervsmæssige forsikringer, er beskrevet i guiden om forsikringer for servicevirksomheder.

Sådan melder du dig syg

1. Anmeld sygefraværet i NemRefusion. Det gælder, uanset om du har forsikring.
2. Overhold fristen. Uden forsikring senest 3 uger efter første fraværsdag. Med forsikring senest 1 uge efter, at retten til sygedagpenge indtræder, altså 1 uge efter første eller tredje fraværsdag (lovens § 43, stk. 1).
3. Udfyld oplysningsskemaet fra kommunen i Mit Sygefravær, når det kommer i Digital Post.
4. Send dokumentation for arbejdsfortjenesten, hvis kommunen beder om det. Mangler den, får du først sygedagpenge fra det tidspunkt, den foreligger (§ 43, stk. 6).

Anmelder du for sent, får du først sygedagpenge fra den dag, anmodningen er modtaget (§ 43, stk. 4). Kommunen kan se bort fra fristen ved fx hospitalsophold, men aldrig når anmodningen kommer mere end 6 måneder efter, sygdommen begyndte.

Hvor længe kan du få sygedagpenge?

Udbetalingen stopper, når du er arbejdsdygtig igen. Som hovedregel kan du højst få sygedagpenge i 22 uger inden for 9 måneder (lovens § 24). Kommunen revurderer sagen inden da. Perioden kan forlænges, fx hvis du er under lægebehandling med en sikker forventning om at vende tilbage. Kan den ikke forlænges, og er du stadig syg, overgår du til et jobafklaringsforløb med ressourceforløbsydelse på kontanthjælpsniveau, skriver borger.dk.

Kommunen skal holde den første opfølgningssamtale senest 8 uger efter første sygedag.

Hvad med kunderne, mens du er syg?

Sygedagpengene dækker din indtægt, ikke dine aftaler. Har du faste kunder på runde, så sig det til dem hurtigt, og flyt besøgene frem for at aflyse dem. En kort sms til kunderne om, at besøget rykker en uge, sparer mange opkald.

Har du ansatte, kan de køre videre. Bliver det en af dem, der bliver syg, gælder andre regler, fordi du som arbejdsgiver betaler de første 30 dage. Se guiden om syg medarbejder og sygedagpenge.

Tjekliste

• Er virksomheden personligt ejet? Så er det forsikringen for selvstændige, der er relevant.
• Beslut, om du vil dækkes fra 1. eller 3. dag og med højeste beløb eller to tredjedele.
• Tegn forsikringen, mens du er rask. Der er 6 måneders ventetid.
• Hold årsopgørelsen i orden. Den bestemmer beløbet.
• Kend fristen: 3 uger uden forsikring, 1 uge med.
• Har du en kronisk sygdom, så spørg kommunen om en aftale efter § 58 a.

Se din virksomhed i Servicebrain.

Vi onboarder dig gratis og viser dig hurtigt, hvordan Servicebrain kan samle, optimere og skabe bedre overblik over din forretning.

Anmod om gratis prøveperiode